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稅貸優惠袋多啲:實戰篇

一年一度難得可以低息借錢,大家都可能想銀行手鬆批多啲,要成功爭取,就要睇自己的實力,其中你的收入及職業是重要一環。

「強者愈強」遊戲規則

或許你會奇怪財務公司稅人貸款計劃經常標榜不設規限,甚至只要出示身份證及手機號碼便可以申請貸款,何解銀行每年的稅貸計劃會對借款人設下較多的規定及限制。

要解開此疑團,就要先了解銀行每年推出稅貸的主要目的。稅貸息率不高,加上宣傳推廣等費用,從銀行角度其實算是「無肉食」的產品,但透過稅貸優惠,銀行可以吸納優質的新客戶,只要客戶滿意銀行的服務及建立長遠互信關係,銀行日後就可以在按揭、保險或其他理財服務賺取更多收入,因此稅貸會設定門檻,讓銀行可以篩選出有一定收入的客戶。至於標榜手鬆的財務公司,其實對能夠提供固定入息證明的申請人亦會額外給予息率優惠,可見個人貸款始終是一個「強者愈強」的遊戲。

雖然各大稅貸計劃都標榜貸款額可高達數十萬元甚至逾100萬元,不過批出貸款額,銀行必定會按申請人的收入作考慮,部分銀行更只會批出相等於繳稅額數倍的稅貸金額。想增加稅貸額,申請人可以固定收入證明與銀行作進一步商討,不過要有心理準備銀行可能會酌量提高稅貸息率。另一方法是勤力格價,一些在稅貸市場較進取的銀行,在批出稅貸額上會較為寬鬆,想以低息借更多平錢的打工仔,不妨問多數間銀行「格價」才作出抉擇。

留意特選客戶條款

部分銀行強調稅貸息率可低至兩厘以下,但細看優惠表,你會發現表格往往會一分為二,超低利率只提供予特選客戶,而一般客戶稅貸息率與一般稅貸計劃分別不大。再翻看特選客戶條款,你又會發現原來其中一項重要定義是指定行業,而指定行業離不開大家印象中較「穩陣」的職業如專業人士、公務員、公用事業員工、醫護人員及大、中、小學教職員,假如你幸運地屬於這類業界的從業員,而且是貨真價實的「長工」,當然有更充裕條件以超低息爭取更大額度的稅貸。若你只是在私人機構工作亦不用灰心,部分銀行為提高稅貸計劃競爭力,以劃一優惠作賣點,不切職業門限,因此選擇稅貸時,必須用心細看計劃的條款。

信貸評分是成敗關鍵

不過別以為收入高兼從事指定行業,申請稅貸時便能夠萬無一失。銀行審核稅貸申請時,還會參考客戶的信貸評分作考慮。信貸評分報告會詳細列出申請人現有的信貸賬戶、已結束的信貸賬戶、過期欠款信貸賬戶及有關債務訴訟的紀錄,換言之,即使申請人收入高又是指定行業從業員,不過申請人債務纏身又或信貸紀錄欠佳,銀行仍會拒絕批出稅貸,又或只批出部分額度稅貸,並會收取較高的稅貸利息以平衡風險。